# CONTRATO DE CARTÕES E OUTROS # CONTRATO DE CARTÕES E OUTROS [![2.png](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2024-03/scaled-1680-/CSssSSNwEp5STLcw-2.png)](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2024-03/CSssSSNwEp5STLcw-2.png) # CONFIGURANDO O CONTRATO DE CARTÕES ##### [**Podcast:** Escute para aprender](https://drive.google.com/file/d/1e2uhqZZdI79WkT6eK-MYFnYW5bulvuYt/view?usp=sharing) [ **Vídeo:** Assista para entender](https://drive.google.com/file/d/15xL836kP6scHAegx0CfSfEuTNCftN2iS/view?usp=sharing) A venda por cartão de débito ou crédito é uma das principais fontes de receita do lojista, mas a complexidade reside no desconto das taxas da adquirente e nos prazos de repasse. Sem um controle automatizado, o financeiro do cliente pode registrar um valor (o valor da venda bruta) que nunca de fato entra no banco, gerando discrepâncias e dificultando a gestão da liquidez. O módulo **Contrato de Cartões** é a chave para solucionar essa dor, garantindo a **transparência e a precisão** dos lançamentos financeiros. **Importância e Impacto desta Configuração:** - - - **Registro do Valor Líquido:** O principal objetivo é simular as condições do contrato do cliente com a adquirente. Ao configurar corretamente as taxas (porcentagem e tarifas), o sistema registra o **valor líquido (Valor Final)** a ser recebido, que é o montante que efetivamente entrará na conta bancária do cliente após o desconto das taxas. - - - **Gestão de Custos:** Permite ao gestor visualizar duas colunas cruciais no Contas a Receber: o **Valor Original** da venda e o **Valor Final** (líquido), oferecendo transparência sobre os custos reais das transações. - - - **Viabiliza a Conciliação Bancária:** Ao configurar as taxas e os dias de repasse (úteis ou corridos), o sistema garante que os valores em Contas a Receber sejam **idênticos aos depósitos** realizados pelo banco. Isso torna a **Conciliação Bancária** um processo rápido e fácil, pois os dados "batem". - - - **Recuperação de Valores:** O uso em conjunto com a Conciliação Bancária já auxiliou clientes a **identificar e reaver repasses incorretos** da adquirente (cobrança de taxas maiores que as acordadas), o que prova a importância da auditoria que o módulo permite. - - - **Controle de Agrupamento:** O sistema pode simular como a adquirente agrupa os depósitos (por modalidade — débito/crédito — ou por bandeira) para que os registros no Contas a Receber espelhem exatamente os depósitos que o lojista recebe. --- ##### ##### **1. Pré-Requisitos** O Contrato de Cartões é um módulo estratégico, mas exige a contratação e, dependendo do cenário, outros módulos correlatos: 1. 1. 1. **Módulo Contratado:** O **Contrato de Cartões é uma funcionalidade paga** do sistema financeiro, geralmente incluída em planos avançados (como o *Performance*), e precisa ser contratado à parte. 2. **Módulo TEF (Cenário TEF):** Para a utilização do Contrato de Cartões em operações de **TEF** (Transferência Eletrônica de Fundos), é **obrigatório** que o cliente também tenha contratado o **módulo TEF**. 3. **Contas Bancárias:** As contas bancárias do cliente (para onde o dinheiro é repassado) devem estar **cadastradas no ERP** para serem vinculadas ao contrato. 4. **Informações da Adquirente:** O cliente deve ter em mãos as **taxas exatas (porcentagem e tarifas)** e as regras de repasse (dias úteis, dias corridos, dias entre parcelas e regra de agrupamento) que estão em contrato com a adquirente (Cielo, Stone, Rede, Vindi, etc.). --- ##### ##### **2. Passo a Passo** A configuração é realizada em **Financeiro > Contrato de Cartões**. É necessário criar uma nova configuração para cada adquirente e modalidade de repasse que o cliente utiliza. **Passo 1: Configuração Inicial** 1. Acesse o módulo **Financeiro** e clique em **Contrato de Cartões**. ![](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2025-10/scaled-1680-/4pincMdHwOEuVm7E-image-1761832598163.png) Clique em **"Nova Configuração"** e defina um título claro (Ex: "Stone - POS Móvel" ou "Cielo - TEF"). **Campo Provedor:** ◦ **Cenário POS Móvel (Maquininha Solta):** **Deixe o campo Provedor em branco**. ![](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2025-10/scaled-1680-/2r7n0cWH6ozAfVGc-image-1761832706781.png) --- ◦ **Cenário TEF ou Smart TEF:** **Selecione o provedor TEF contratado** (Ex: Cielo, Vindi, etc.). A definição do provedor é **obrigatória** neste cenário. ![](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2025-10/scaled-1680-/HRF71f7yRWNUwKRW-image-1761832774220.png) Vincule a **"Conta para crédito"** (Conta Bancária) que a adquirente utilizará para realizar os repasses. Marque a opção **"Ativo"** para que o contrato funcione no PDV. --- **Passo 2: Configuração dos Recebimentos (Regras Gerais)** Nesta seção, simule como a adquirente repassa os valores: ![](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2025-10/scaled-1680-/gydZ7U5yMHqrM7pN-image-1761832829429.png) **Agrupamento Automático (Modalidade):** Marque esta opção para agrupar recebíveis por modalidade (Débito e Crédito). 1. **Agrupamento por Bandeira:** Marque se a adquirente agrupa o repasse por bandeira (Ex: Visa, Mastercard). *(Geralmente, o cenário mais comum é agrupar por modalidade E por bandeira)*. 2. **Dias para Primeiro Pagamento/Entre Parcelas:** Defina se o repasse considera **Dias Úteis** ou **Dias Corridos**. ◦ *Se a adquirente desconsidera finais de semana e feriados, marque a opção "Deposita pagamento apenas em dias úteis"*. 4. **Definir como Pago:** Se desejar que os valores já entrem no Contas a Receber com o status **"Recebido"** (verde) assim que a venda é feita, marque **"Definir como pago todas as entradas nesse método"**. *(Caso contrário, o registro entra como "Pendente" e o cliente deve marcá-lo como "Recebido" manualmente após a confirmação bancária)*. --- **Passo 3: Configuração das Taxas por Modalidade e Bandeira** É aqui que as taxas da adquirente são inseridas, separadas por método (Débito ou Crédito): ![](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2025-10/scaled-1680-/zJffi61olmPPcGtd-image-1761832847706.png) **Modo Débito:** ◦ Clique em **"+ Configuração Débito"**. ◦ Selecione a **Bandeira** (Ex: Visa, Master). ◦ Insira a **Taxa (%)** e/ou a **Tarifa (R$)** cobrada pela adquirente. ◦ Defina os **Dias p/ 1º Pag.** (Ex: 1 dia útil). **Modo Cartão de Crédito:** ◦ Clique em **"+ Configuração Crédito"**. ◦ Defina a **Quantidade de Parcelas** (Ex: 1) e insira a taxa (Ex: 2.49%). ◦ Crie novas linhas para diferentes faixas de parcelamento (Ex: 2 até 6) e insira a **taxa correspondente**. ![](https://manual.cplug.com.br/uploads/images/gallery/2025-10/scaled-1680-/V6H736wpIql9ia4p-image-1761832951840.png) **Cobrança de Taxa por Parcela:** No crédito, marque **"Cobrar taxa por configuração de parcela"** se a adquirente aplicar a taxa mais alta a *todas* as parcelas. Clique em **Salvar**. Após salvar no ERP, o cliente deve **Sincronizar o PDV** para que a nova configuração seja aplicada nas vendas da frente de caixa. --- ##### **Dúvidas Frequentes**
**O Contrato de Cartões é obrigatório para usar o Financeiro?** Não é obrigatório para usar o *Contas a Pagar e Receber*, mas é **imprescindível** se o cliente realiza vendas por cartão (TEF/POS). Sem ele, o sistema registra o valor bruto, **impedindo que a Conciliação Bancária funcione corretamente**.
**Qual é a regra de agrupamento mais comum?** O cenário mais comum que os clientes trazem é o **agrupamento por modalidade (Débito/Crédito) e por bandeira (Visa, Master)**. Essa configuração deve simular o depósito que o lojista realmente recebe no banco.
**Posso usar mais de uma adquirente (Cielo e Stone) ao mesmo tempo?** **Sim.** É possível ter **vários contratos de cartões ativos** (um para cada adquirente/provedor). O cliente deve escolher no PDV qual contrato será usado por transação, ou, no cenário TEF, o sistema fará o roteamento se as bandeiras estiverem configuradas na TEF House.
**Se o cliente vender parcelado, o Contas a Receber lança o valor de todas as parcelas de uma vez?** Sim, o sistema registra os **recebíveis futuros** das parcelas de forma automática no Contas a Receber. O valor de cada parcela já será lançado **líquido** (com a taxa abatida), seguindo os dias de repasse configurados (dias entre parcelas).
**O módulo Contrato de Cartões é pago?** **Sim.** Ele é uma funcionalidade paga do sistema financeiro, sendo essencial para quem busca precisão na conciliação e controle de taxas.