CONFIGURANDO O CONTRATO DE CARTÕES ?️ Podcast: Escute para aprender?️ Vídeo: Assista para entender A venda por cartão de débito ou crédito é uma das principais fontes de receita do lojista, mas a complexidade reside no desconto das taxas da adquirente e nos prazos de repasse. Sem um controle automatizado, o financeiro do cliente pode registrar um valor (o valor da venda bruta) que nunca de fato entra no banco, gerando discrepâncias e dificultando a gestão da liquidez. O módulo Contrato de Cartões é a chave para solucionar essa dor, garantindo a transparência e a precisão dos lançamentos financeiros. Importância e Impacto desta Configuração: Registro do Valor Líquido: O principal objetivo é simular as condições do contrato do cliente com a adquirente. Ao configurar corretamente as taxas (porcentagem e tarifas), o sistema registra o valor líquido (Valor Final) a ser recebido, que é o montante que efetivamente entrará na conta bancária do cliente após o desconto das taxas. Gestão de Custos: Permite ao gestor visualizar duas colunas cruciais no Contas a Receber: o Valor Original da venda e o Valor Final (líquido), oferecendo transparência sobre os custos reais das transações. Viabiliza a Conciliação Bancária: Ao configurar as taxas e os dias de repasse (úteis ou corridos), o sistema garante que os valores em Contas a Receber sejam idênticos aos depósitos realizados pelo banco. Isso torna a Conciliação Bancária um processo rápido e fácil, pois os dados "batem". Recuperação de Valores: O uso em conjunto com a Conciliação Bancária já auxiliou clientes a identificar e reaver repasses incorretos da adquirente (cobrança de taxas maiores que as acordadas), o que prova a importância da auditoria que o módulo permite. Controle de Agrupamento: O sistema pode simular como a adquirente agrupa os depósitos (por modalidade — débito/crédito — ou por bandeira) para que os registros no Contas a Receber espelhem exatamente os depósitos que o lojista recebe. 1. Pré-Requisitos O Contrato de Cartões é um módulo estratégico, mas exige a contratação e, dependendo do cenário, outros módulos correlatos: Módulo Contratado: O Contrato de Cartões é uma funcionalidade paga do sistema financeiro, geralmente incluída em planos avançados (como o Performance), e precisa ser contratado à parte. Módulo TEF (Cenário TEF): Para a utilização do Contrato de Cartões em operações de TEF (Transferência Eletrônica de Fundos), é obrigatório que o cliente também tenha contratado o módulo TEF. Contas Bancárias: As contas bancárias do cliente (para onde o dinheiro é repassado) devem estar cadastradas no ERP para serem vinculadas ao contrato. Informações da Adquirente: O cliente deve ter em mãos as taxas exatas (porcentagem e tarifas) e as regras de repasse (dias úteis, dias corridos, dias entre parcelas e regra de agrupamento) que estão em contrato com a adquirente (Cielo, Stone, Rede, Vindi, etc.). 2. Passo a Passo A configuração é realizada em Financeiro > Contrato de Cartões. É necessário criar uma nova configuração para cada adquirente e modalidade de repasse que o cliente utiliza. Passo 1: Configuração Inicial Acesse o módulo Financeiro e clique em Contrato de Cartões. Clique em "Nova Configuração" e defina um título claro (Ex: "Stone - POS Móvel" ou "Cielo - TEF"). Campo Provedor: ◦ Cenário POS Móvel (Maquininha Solta): Deixe o campo Provedor em branco. ◦ Cenário TEF ou Smart TEF: Selecione o provedor TEF contratado (Ex: Cielo, Vindi, etc.). A definição do provedor é obrigatória neste cenário. Vincule a "Conta para crédito" (Conta Bancária) que a adquirente utilizará para realizar os repasses. Marque a opção "Ativo" para que o contrato funcione no PDV. Passo 2: Configuração dos Recebimentos (Regras Gerais) Nesta seção, simule como a adquirente repassa os valores: Agrupamento Automático (Modalidade): Marque esta opção para agrupar recebíveis por modalidade (Débito e Crédito). Agrupamento por Bandeira: Marque se a adquirente agrupa o repasse por bandeira (Ex: Visa, Mastercard). (Geralmente, o cenário mais comum é agrupar por modalidade E por bandeira). Dias para Primeiro Pagamento/Entre Parcelas: Defina se o repasse considera Dias Úteis ou Dias Corridos. ◦ Se a adquirente desconsidera finais de semana e feriados, marque a opção "Deposita pagamento apenas em dias úteis". Definir como Pago: Se desejar que os valores já entrem no Contas a Receber com o status "Recebido" (verde) assim que a venda é feita, marque "Definir como pago todas as entradas nesse método". (Caso contrário, o registro entra como "Pendente" e o cliente deve marcá-lo como "Recebido" manualmente após a confirmação bancária). Passo 3: Configuração das Taxas por Modalidade e Bandeira É aqui que as taxas da adquirente são inseridas, separadas por método (Débito ou Crédito): Modo Débito: ◦ Clique em "+ Configuração Débito". ◦ Selecione a Bandeira (Ex: Visa, Master). ◦ Insira a Taxa (%) e/ou a Tarifa (R$) cobrada pela adquirente. ◦ Defina os Dias p/ 1º Pag. (Ex: 1 dia útil). Modo Cartão de Crédito: ◦ Clique em "+ Configuração Crédito". ◦ Defina a Quantidade de Parcelas (Ex: 1) e insira a taxa (Ex: 2.49%). ◦ Crie novas linhas para diferentes faixas de parcelamento (Ex: 2 até 6) e insira a taxa correspondente. Cobrança de Taxa por Parcela: No crédito, marque "Cobrar taxa por configuração de parcela" se a adquirente aplicar a taxa mais alta a todas as parcelas. Clique em Salvar. Após salvar no ERP, o cliente deve Sincronizar o PDV para que a nova configuração seja aplicada nas vendas da frente de caixa. Dúvidas Frequentes O Contrato de Cartões é obrigatório para usar o Financeiro? Não é obrigatório para usar o Contas a Pagar e Receber, mas é imprescindível se o cliente realiza vendas por cartão (TEF/POS). Sem ele, o sistema registra o valor bruto, impedindo que a Conciliação Bancária funcione corretamente. Qual é a regra de agrupamento mais comum? O cenário mais comum que os clientes trazem é o agrupamento por modalidade (Débito/Crédito) e por bandeira (Visa, Master). Essa configuração deve simular o depósito que o lojista realmente recebe no banco. Posso usar mais de uma adquirente (Cielo e Stone) ao mesmo tempo? Sim. É possível ter vários contratos de cartões ativos (um para cada adquirente/provedor). O cliente deve escolher no PDV qual contrato será usado por transação, ou, no cenário TEF, o sistema fará o roteamento se as bandeiras estiverem configuradas na TEF House. Se o cliente vender parcelado, o Contas a Receber lança o valor de todas as parcelas de uma vez? Sim, o sistema registra os recebíveis futuros das parcelas de forma automática no Contas a Receber. O valor de cada parcela já será lançado líquido (com a taxa abatida), seguindo os dias de repasse configurados (dias entre parcelas). O módulo Contrato de Cartões é pago? Sim. Ele é uma funcionalidade paga do sistema financeiro, sendo essencial para quem busca precisão na conciliação e controle de taxas.