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CONFIGURANDO O CONTRATO DE CARTÕES

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A venda por cartão de débito ou crédito é uma das principais fontes de receita do lojista, mas a complexidade reside no desconto das taxas da adquirente e nos prazos de repasse. Sem um controle automatizado, o financeiro do cliente pode registrar um valor (o valor da venda bruta) que nunca de fato entra no banco, gerando discrepâncias e dificultando a gestão da liquidez.

O módulo Contrato de Cartões é a chave para solucionar essa dor, garantindo a transparência e a precisão dos lançamentos financeiros.

Importância e Impacto desta Configuração:

      • Registro do Valor Líquido: O principal objetivo é simular as condições do contrato do cliente com a adquirente. Ao configurar corretamente as taxas (porcentagem e tarifas), o sistema registra o valor líquido (Valor Final) a ser recebido, que é o montante que efetivamente entrará na conta bancária do cliente após o desconto das taxas.
      • Gestão de Custos: Permite ao gestor visualizar duas colunas cruciais no Contas a Receber: o Valor Original da venda e o Valor Final (líquido), oferecendo transparência sobre os custos reais das transações.
      • Viabiliza a Conciliação Bancária: Ao configurar as taxas e os dias de repasse (úteis ou corridos), o sistema garante que os valores em Contas a Receber sejam idênticos aos depósitos realizados pelo banco. Isso torna a Conciliação Bancária um processo rápido e fácil, pois os dados "batem".
      • Recuperação de Valores: O uso em conjunto com a Conciliação Bancária já auxiliou clientes a identificar e reaver repasses incorretos da adquirente (cobrança de taxas maiores que as acordadas), o que prova a importância da auditoria que o módulo permite.
      • Controle de Agrupamento: O sistema pode simular como a adquirente agrupa os depósitos (por modalidade — débito/crédito — ou por bandeira) para que os registros no Contas a Receber espelhem exatamente os depósitos que o lojista recebe.

 

 
1. Pré-Requisitos

O Contrato de Cartões é um módulo estratégico, mas exige a contratação e, dependendo do cenário, outros módulos correlatos:

      1. Módulo Contratado: O Contrato de Cartões é uma funcionalidade paga do sistema financeiro, geralmente incluída em planos avançados (como o Performance), e precisa ser contratado à parte.
      2. Módulo TEF (Cenário TEF): Para a utilização do Contrato de Cartões em operações de TEF (Transferência Eletrônica de Fundos), é obrigatório que o cliente também tenha contratado o módulo TEF.
      3. Contas Bancárias: As contas bancárias do cliente (para onde o dinheiro é repassado) devem estar cadastradas no ERP para serem vinculadas ao contrato.
      4. Informações da Adquirente: O cliente deve ter em mãos as taxas exatas (porcentagem e tarifas) e as regras de repasse (dias úteis, dias corridos, dias entre parcelas e regra de agrupamento) que estão em contrato com a adquirente (Cielo, Stone, Rede, Vindi, etc.).

 

 
2. Passo a Passo

A configuração é realizada em Financeiro > Contrato de Cartões. É necessário criar uma nova configuração para cada adquirente e modalidade de repasse que o cliente utiliza.

Passo 1: Configuração Inicial

  1. Acesse o módulo Financeiro e clique em Contrato de Cartões.

Clique em "Nova Configuração" e defina um título claro (Ex: "Stone - POS Móvel" ou "Cielo - TEF").

Campo Provedor:

◦ Cenário POS Móvel (Maquininha Solta): Deixe o campo Provedor em branco.

 

◦ Cenário TEF ou Smart TEF: Selecione o provedor TEF contratado (Ex: Cielo, Vindi, etc.). A definição do provedor é obrigatória neste cenário.

Vincule a "Conta para crédito" (Conta Bancária) que a adquirente utilizará para realizar os repasses.

Marque a opção "Ativo" para que o contrato funcione no PDV.

 

 

Passo 2: Configuração dos Recebimentos (Regras Gerais)

Nesta seção, simule como a adquirente repassa os valores:

Agrupamento Automático (Modalidade): Marque esta opção para agrupar recebíveis por modalidade (Débito e Crédito).

  1. Agrupamento por Bandeira: Marque se a adquirente agrupa o repasse por bandeira (Ex: Visa, Mastercard). (Geralmente, o cenário mais comum é agrupar por modalidade E por bandeira).
  2. Dias para Primeiro Pagamento/Entre Parcelas: Defina se o repasse considera Dias Úteis ou Dias Corridos.

    ◦ Se a adquirente desconsidera finais de semana e feriados, marque a opção "Deposita pagamento apenas em dias úteis".

  1. Definir como Pago: Se desejar que os valores já entrem no Contas a Receber com o status "Recebido" (verde) assim que a venda é feita, marque "Definir como pago todas as entradas nesse método". (Caso contrário, o registro entra como "Pendente" e o cliente deve marcá-lo como "Recebido" manualmente após a confirmação bancária).

 

Passo 3: Configuração das Taxas por Modalidade e Bandeira

É aqui que as taxas da adquirente são inseridas, separadas por método (Débito ou Crédito):

Modo Débito:

    ◦ Clique em "+ Configuração Débito".

    ◦ Selecione a Bandeira (Ex: Visa, Master).

    ◦ Insira a Taxa (%) e/ou a Tarifa (R$) cobrada pela adquirente.

    ◦ Defina os Dias p/ 1º Pag. (Ex: 1 dia útil).

Modo Cartão de Crédito:

    ◦ Clique em "+ Configuração Crédito".

    ◦ Defina a Quantidade de Parcelas (Ex: 1) e insira a taxa (Ex: 2.49%).

    ◦ Crie novas linhas para diferentes faixas de parcelamento (Ex: 2 até 6) e insira a taxa correspondente.

Cobrança de Taxa por Parcela: No crédito, marque "Cobrar taxa por configuração de parcela" se a adquirente aplicar a taxa mais alta a todas as parcelas.

Clique em Salvar.

Após salvar no ERP, o cliente deve Sincronizar o PDV para que a nova configuração seja aplicada nas vendas da frente de caixa.

 

Dúvidas Frequentes

O Contrato de Cartões é obrigatório para usar o Financeiro?

Não é obrigatório para usar o Contas a Pagar e Receber, mas é imprescindível se o cliente realiza vendas por cartão (TEF/POS). Sem ele, o sistema registra o valor bruto, impedindo que a Conciliação Bancária funcione corretamente.

Qual é a regra de agrupamento mais comum?

O cenário mais comum que os clientes trazem é o agrupamento por modalidade (Débito/Crédito) e por bandeira (Visa, Master). Essa configuração deve simular o depósito que o lojista realmente recebe no banco.

Posso usar mais de uma adquirente (Cielo e Stone) ao mesmo tempo?

Sim. É possível ter vários contratos de cartões ativos (um para cada adquirente/provedor). O cliente deve escolher no PDV qual contrato será usado por transação, ou, no cenário TEF, o sistema fará o roteamento se as bandeiras estiverem configuradas na TEF House.

Se o cliente vender parcelado, o Contas a Receber lança o valor de todas as parcelas de uma vez?

Sim, o sistema registra os recebíveis futuros das parcelas de forma automática no Contas a Receber. O valor de cada parcela já será lançado líquido (com a taxa abatida), seguindo os dias de repasse configurados (dias entre parcelas).

O módulo Contrato de Cartões é pago?

Sim. Ele é uma funcionalidade paga do sistema financeiro, sendo essencial para quem busca precisão na conciliação e controle de taxas.

 

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